香港安盛4億保費(fèi)虧光難甩鍋 200苦主都是專業(yè)投資人？

　　據(jù)媒體報道，有投保人表示，簽署保單時，安盛并未對其進(jìn)行風(fēng)險評估，投保人的風(fēng)險告知文件并非本人簽署，事后才發(fā)現(xiàn)被人冒簽。投保人認(rèn)為，Evolution是一款投連險產(chǎn)品，應(yīng)僅為專業(yè)投資人提供，而香港安盛保險并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠(yuǎn)未達(dá)到專業(yè)投資人的投資底線。

　　投訴一經(jīng)曝光，引發(fā)市場廣為關(guān)注。香港安盛保險一個月內(nèi)連發(fā)三份聲明，稱在銷售和此次發(fā)生虧損的基金選擇上沒有參與任何意見，自己也是受害方，涉事產(chǎn)品由獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)分銷，產(chǎn)品所投基金近月經(jīng)歷顯著跌幅并進(jìn)行清盤。

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局透露，截至5月底，共收到72宗相關(guān)投訴，已將相關(guān)投訴轉(zhuǎn)交至香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會跟進(jìn)。對事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動，香港警方商業(yè)罪案調(diào)查科已刑事立案。

　　媒體報道稱，有香港地區(qū)的律師表示，雖然安盛急于撇清，但連帶責(zé)任或難免。其基金審查、風(fēng)險告知等應(yīng)盡義務(wù)都沒有盡到。

　　另有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，安盛保險作為保險產(chǎn)品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資產(chǎn)可能也確實(shí)是投保人自行選擇，但將可能存在問題的基金納入自己的資產(chǎn)庫，背景調(diào)查方面的責(zé)任無法推卸，且在銷售管控及售后監(jiān)控方面是否存在失當(dāng)也令人懷疑。

　　4億港元投連險保費(fèi)一夜虧空

　　據(jù)了解，約200位投保人在購買香港安盛發(fā)行的投連險Evolution后，香港安盛將一款Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）基金納入了這一投連險的投資范圍。隨后，上述投保人發(fā)現(xiàn)Evolution凈值一夜之間暴跌95%以上，在后續(xù)扣除賬戶建檔費(fèi)、管理費(fèi)等后，保單的凈值為負(fù)數(shù)。投資者不僅虧光了本金，還倒欠香港安盛保險一筆管理費(fèi)。

　　6月11日，數(shù)百位來自中國內(nèi)地、新加坡、馬來西亞等地的投資者聯(lián)合對媒體公開了投保情況說明全文（下稱“情況說明”）。

　　根據(jù)“情況說明”，投保人認(rèn)為，Evolution是一款投連險產(chǎn)品，應(yīng)僅為專業(yè)投資人提供，而香港安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠(yuǎn)未達(dá)到專業(yè)投資人的投資底線，說明香港安盛在推廣售賣此產(chǎn)品時沒有盡到相關(guān)義務(wù)，負(fù)有不可推卸的法律責(zé)任。

　　“情況說明”還提到，在持有該保險產(chǎn)品期間，香港安盛從未主動寄送過該保險產(chǎn)品運(yùn)行情況的相關(guān)資料。且 “該保險產(chǎn)品每到申購日，凈值就大幅上升，每到贖回日，凈值就大幅下跌。” 為此，數(shù)年間曾有眾多投保人多次與香港安盛溝通，其都未給予正面回復(fù)和合理解釋。

　　投保人在“情況說明”中表示，發(fā)現(xiàn)虧損后，香港安盛答復(fù)投保人稱，該產(chǎn)品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導(dǎo)致巨虧，并聲稱責(zé)任不在香港安盛。

　　以下為投資者6月11日所作說明全文：

　　廣大香港市民/新聞媒體/國內(nèi)外友人：

　　大家好！

　　我們數(shù)百位安盛保險投保人，分別來自中國內(nèi)地、新加坡、馬來西亞和其他國家地區(qū)。今天，我們要投訴香港安盛保險公司（以下簡稱安盛公司）涉嫌違規(guī)操作，致使我們投保人數(shù)億港元保費(fèi)被虧空殆盡。

　　多年前，我們從中國內(nèi)地等不同的地方不同中介公司得知，安盛公司發(fā)行的EVOLUTIONHKIF保險產(chǎn)品（以下簡稱該保險產(chǎn)品）收益穩(wěn)定，資金安全，主要用于投資香港物業(yè)的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務(wù)。鑒于該保險產(chǎn)品宣傳其收益穩(wěn)定，加之對安盛公司百年國際大品牌的絕對信任，我們都毫不猶豫的購買了該保險產(chǎn)品，投保額從幾十萬到數(shù)百萬甚至數(shù)千萬元不等。

　　在持有該保險產(chǎn)品期間，安盛從未主動寄送過該保險產(chǎn)品運(yùn)行情況的相關(guān)資料。并且我們發(fā)現(xiàn)，該保險產(chǎn)品每到申購日，凈值就大幅上升，每到贖回日，凈值就大幅下跌。為此，數(shù)年間曾有眾多投保人多次與安盛溝通，安盛都未給予正面回復(fù)，也未給出合理的解釋。2018年年中，投保人發(fā)現(xiàn)該保險產(chǎn)品凈值一夜之間暴跌95%以上，在后續(xù)繼續(xù)扣除賬戶建檔費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用后，保單的凈值居然為負(fù)數(shù)。這樣一來，我們在投保了幾十甚至幾千萬元給安盛保險后，經(jīng)過三四年時間，反而倒欠安盛公司巨額管理費(fèi)！此等駭人聽聞之事在世界保險史上可謂前無古人后無來者，超出廣大良心人士的想象范疇。

　　在2018年香港房地產(chǎn)市場無特大利空的環(huán)境下，該產(chǎn)品凈值為什么會一夜之間幾乎歸零？是否存在商業(yè)欺詐甚至商業(yè)犯罪？為此，我們投保人不斷與安盛公司交涉，數(shù)月之后，安盛公司才答復(fù)我們該產(chǎn)品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導(dǎo)致巨虧，并聲稱責(zé)任不在安盛公司！

　　我們和安盛公司簽訂保險合同，保費(fèi)也是支付到安盛公司銀行賬戶，安盛公司一直以來也在按時收取賬戶建檔費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。如今在該保險產(chǎn)品被惡意虧空殆盡后，安盛保險公司居然宣稱無責(zé)任！實(shí)在令人憤慨，也無法接受！

　　事情發(fā)生后，經(jīng)投保人仔細(xì)研究發(fā)現(xiàn)，此投連險產(chǎn)品僅為專業(yè)投資人提供，而安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠(yuǎn)未達(dá)到專業(yè)投資人必須的投資底線，這些足以說明安盛在推廣售賣此產(chǎn)品時沒有盡到相關(guān)義務(wù)，負(fù)有不可推卸的法律責(zé)任！安盛保險公司作為世界第一大保險公司，百年品牌，在銷售保險產(chǎn)品時程序違規(guī)，在銷售產(chǎn)品后投保人利益受到不合理損失時，不積極主動承擔(dān)責(zé)任，反而百般抵賴，其專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德之低下實(shí)在令人震驚！

　　香港素來以公平公正、律法嚴(yán)明著稱，香港保險市場也以專業(yè)和成熟聞名于世。正因如此，世界各地投保人對香港保險趨之若鶩，也使得香港保險投保額連創(chuàng)新高。投保人幾億保費(fèi)被惡意虧空，這其中的黑幕，或許需要專業(yè)人士和相關(guān)機(jī)構(gòu)去深挖。我們希望真相早日浮出水面，大白于天下，并將違法犯罪的人或單位繩之于法。

　　虧空事件發(fā)生至今已近一年，我們投保人不斷與安盛公司溝通。迫于壓力，安盛公司承諾5月31日給予解決方案，但截止今日，安盛公司卻以各種理由不予任何回復(fù)。迫于無奈，我們數(shù)百位受害者，只能聯(lián)合起來向安盛公司維權(quán)。如果得不到安盛公司合理解釋和處理結(jié)果，拿回我們的保費(fèi)，我們必將維權(quán)行動進(jìn)行到底，至死方休。屆時，安盛公司行為如得不到即時糾正，香港保險市場之聲譽(yù)，香港金融中心之地位，香港之國際形象必將因此事遭受巨大的打擊和考驗(yàn)。

　　我們懇請廣大熱心的香港市民朋友、新聞媒體工作者、國內(nèi)外友人，能夠幫我們廣為宣傳，揭露安盛公司所謂百年品牌的虛偽面孔，共同譴責(zé)安盛公司，為我們廣大投保人維權(quán)行動加油助威，同時也讓廣大計劃購買安盛公司保險產(chǎn)品的朋友知道此事件，謹(jǐn)慎考慮，避免步我們后塵，血本無歸。

　　感恩！叩謝！

　　安盛保險受害人

　　2019年6月11日

　　安盛發(fā)三份聲明回應(yīng)：投資風(fēng)險需由客戶自己承擔(dān)

　　事實(shí)上，早在今年5月份已經(jīng)有內(nèi)地投資人在港進(jìn)行維權(quán)，直到6月才引發(fā)了更廣泛的輿論關(guān)注。

　　今年5月以來，香港安盛保險分別在5月16日、6月10日、6月16日，三次發(fā)表公告回應(yīng)該事件。

　　圖為香港安盛保險5月16日聲明

　　圖為香港安盛保險6月10日聲明

　　圖為香港安盛保險6月16日聲明

　　香港安盛保險表示，投連險Evolution是一種非保證聯(lián)系式壽險產(chǎn)品，主要由獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)Asia One分銷。該產(chǎn)品由專業(yè)投資者自由及獨(dú)立地選擇與其保單掛鉤的資產(chǎn)，當(dāng)中AXA香港安盛并沒有參與任何意見。“客戶明白有關(guān)這類產(chǎn)品的投資風(fēng)險需由客戶自己承擔(dān)。”

　　根據(jù)公告，有約200位客戶選擇了Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment SP（下稱“HKIF”）這支基金作為Evolution背后的投資標(biāo)的，該基金是由東航國際金融（開曼群島）有限公司管理，絕大部分選擇此基金的客戶都是經(jīng)由Asia One（宏亞資產(chǎn)管理有限公司）購買。

　　香港安盛保險稱，最近由于該基金猛跌而后清倉，致使這約200位客戶的保單價值暴跌95%。除此之外，由于安盛對于投連險要收取一定的管理費(fèi)、賬戶建檔費(fèi)等，所以投資者基金賬戶為負(fù)；該基金很有可能涉及欺詐活動，已經(jīng)請求香港警方介入。

　　也就是說，香港安盛保險認(rèn)為責(zé)任的主要追究方在于基金的管理公司和涉嫌誤導(dǎo)銷售的保險經(jīng)紀(jì)公司，而且在警方得出結(jié)論之前安盛也無法給予明確答復(fù)。

　　據(jù)北京商報報道，有險企人士直指，安盛保險作為保險產(chǎn)品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資產(chǎn)可能也確實(shí)是投保人自行選擇，但卻存在不可推卸的把好準(zhǔn)入關(guān)口的責(zé)任。

　　曾偽造投資者簽名通過風(fēng)險評估

　　中國經(jīng)營報報道稱，此投連險產(chǎn)品僅為專業(yè)投資人提供，而安盛并未對投資人做專業(yè)資格審核，且有投資人所投金額遠(yuǎn)未達(dá)到專業(yè)投資人必須的投資底線。

　　據(jù)了解，投資人在購買該款產(chǎn)品時，簽名被多次偽造。

　　廣州一名投資者表示，投資人沒有做過相關(guān)的風(fēng)險評估，風(fēng)評測試上面的簽字是被別人偽造的。“我們是最近才知道，原來我們在安盛那里算專業(yè)投資者。”另一名投資者吳女士補(bǔ)充。

　　除此之外，HKIF基金的投資方向亦曾發(fā)生過轉(zhuǎn)變，剛開始是投給香港的物業(yè)、房產(chǎn)，后來轉(zhuǎn)換投資金融衍生品。

　　“基金在轉(zhuǎn)換方向的時候，投保人要簽字，我們都沒有簽，通知函上的簽名全都是偽造的。”前述廣州投資者說道，“我們根本不知道投資方向發(fā)生了改變，后來到安盛公司才知道。”

　　有文件顯示，一名投資者在2017年的10月，其賬戶被冒充簽名以低價賣出賬戶的25%，導(dǎo)致虧損26.9萬多元。

　　記者向多名投資人了解，5月30日，安盛曾表示會給投資人一些道義上的援助，但在5月31日那天之后，便不再和投資人提及。

　　安盛日前發(fā)布的公告亦顯示，基金管理人并非安盛，投資者應(yīng)該自己對風(fēng)險負(fù)責(zé)。

　　“我們后來了解到，法國安盛那邊是想要給一些賠償，委托香港安盛來處理，但香港安盛拿不出這么多，只能給到10個點(diǎn)，我們肯定不同意。”前述廣州投資者告訴記者。

　　此外，HKIF基金的投資方向亦曾發(fā)生過轉(zhuǎn)變，剛開始是投給香港的物業(yè)、房產(chǎn)，后來轉(zhuǎn)換投資金融衍生品。投保人表示，基金在轉(zhuǎn)換方向的時候，需要投保人簽字，但通知函上的簽名全都是偽造的。

　　底層資產(chǎn)或涉次級按揭放貸和民間借貸

　　證券時報報道稱，在安盛的回應(yīng)中，有一個關(guān)鍵信息，即承銷機(jī)構(gòu)Asia One，也叫宏亞，在銷售過程中存在誤導(dǎo)性宣傳。Evolution是一款投資型保險，主要是將各大基金公司的產(chǎn)品整合后，包裝成新的產(chǎn)品，其預(yù)期收益相比重疾險、人壽儲蓄等產(chǎn)品要高，屬于自行承擔(dān)風(fēng)險的保險產(chǎn)品。

　　高收益的背后必然意味著高風(fēng)險，安盛也在聲明中強(qiáng)調(diào)，這款產(chǎn)品是給專業(yè)投資人士配置的，然而宏亞在宣傳資料里，重點(diǎn)宣傳安盛公司的歷史悠久、財力強(qiáng)大、信用評級高，但對于Evolution具體是什么樣的產(chǎn)品沒有做過多解釋，描述香港投資基金時，重點(diǎn)宣傳的是房地產(chǎn)基金的穩(wěn)定和高回報。

　　根據(jù)香港金融人士提供的線索，這個Asia One母公司為第一亞洲控股有限公司（簡稱“第一亞洲”），總部設(shè)在香港，原名為第一亞洲土地投資有限公司，股東為英屬維爾京群島（BVI）注冊的Innovent International Ltd，其實(shí)際控制人為80后的申焯栢、申偉基兩兄弟，2000年已在美國場外交易掛牌。

　　該公司在場外交易中，股價從最高的接近100美元，到現(xiàn)在的0.1美元，跌幅高達(dá)99.9％。公司實(shí)際業(yè)務(wù)是做什么的？

　　第一亞洲網(wǎng)站上有一個10分鐘的宣傳片，主要介紹公司宏圖偉業(yè)，以多元化產(chǎn)業(yè)，以期贏得中國內(nèi)地、中國香港、新加坡、馬來西亞和澳洲大眾市場，以及強(qiáng)調(diào)跟安盛保險的合作，

　　還聲稱一旦上市后將逐一把旗下資產(chǎn)分拆上司，足可比擬“李嘉誠從長實(shí)分拆屈臣氏和香港電燈公司的戰(zhàn)略”。宣傳片中甚至畫餅，其餐飲生意上市后，可比肩康師傅的千億市值。而宣傳片中所說的餐飲生意，最能對外講的不過就是甜品工坊，市場占有率并不高。

　　從第一亞洲業(yè)務(wù)分布圖來看，有做借貸的第一亞洲財務(wù)，做地產(chǎn)投資的榮山發(fā)展，洪利發(fā)展，做保險顧問、資產(chǎn)管理的宏亞。香港保險圈一位資深人士認(rèn)為，爆雷的這款“香港投資基金”投資的很有可能就不是物業(yè)和二手房買賣增按服務(wù)，而是次級按揭放貸和民間借貸，底層資產(chǎn)風(fēng)險敞口大，貸款人信用還款能力存疑。

　　此外，第一亞洲股東申焯栢及合伙人曾先后卷入多宗官司和商業(yè)案，申焯栢曾涉嫌綁架被捕后因?qū)嵸|(zhì)綁架行為在內(nèi)地發(fā)生，香港法院無司法管轄權(quán)，最終撤銷對申焯栢及同黨的控訴；與申式兄弟一起創(chuàng)立第一亞洲的前股東兼董事長張瑛慧，在臺灣以出售保健品為名非法集資約3億港元，于2015年在臺灣被控非法傳銷罪判刑3年。

　　早在2017年6月，就有人在論壇爆料說第一亞洲控股涉嫌金融詐騙，香港本地媒體也大量曝光了第一亞洲不光彩事跡，比如2016年4月，新加坡金融管理局將第一亞洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投資者警惕名單。

　　起底投連險

　　目前，該事件還在進(jìn)一步發(fā)酵中，究竟孰是孰非還不能下結(jié)論。

　　據(jù)北京商報，作為當(dāng)事人之一的投保人，在購買保險時要清楚了解保險產(chǎn)品的性質(zhì)和存在的風(fēng)險。通常情況下，大家都會認(rèn)為只要買了保險，保險公司自然會兜底。而恰巧，投連險被認(rèn)為是最不像保險的保險，甚至有險企人士直言表示，它只是一種投資理財工具。

　　那么，何為投連險？投連險即投資連結(jié)保險，是一種融保險與投資功能于一身的新險種，其正式名字是“變額壽險”。分紅險只承諾保本，最終會存在獲得分紅水平有多有少；購買萬能險則有一定的保底收益，會出現(xiàn)最終保底以上的投資收益率的不確定，而購買投連險則不僅是收益率不確定，還可能產(chǎn)生本金虧損。

　　投連險將投保人交付的保險費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個部分，其中在投資賬戶部分，設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險也不同。

　　例如，偏股型賬戶的投資策略較激進(jìn)，讓投資者充分享受基金市場的高收益；偏債型賬戶的投資策略較穩(wěn)健，獲得資產(chǎn)長期、穩(wěn)定的增長；貨幣型賬戶最保守，保證資金安全和流動性的基礎(chǔ)上，以實(shí)現(xiàn)利息收入最大化等。

　　同時，上述賬戶由投資專家進(jìn)行操作，但值得注意的是，由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。這就是安盛保險為何表態(tài)稱此次投資人面臨的風(fēng)險需由客戶自己承擔(dān)的理由。

　　而此次安盛保險投連險暴雷，投資人為何會倒貼管理費(fèi)？有專業(yè)人士解釋，當(dāng)投保人的保費(fèi)進(jìn)入投連賬戶，客戶需承擔(dān)全部收益風(fēng)險，而保險公司不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，只管收取各類管理費(fèi)用，當(dāng)投連險所投資的基金下跌95%后，繼續(xù)扣除賬戶建檔費(fèi)、管理費(fèi)等就會導(dǎo)致保單的凈值變?yōu)樨?fù)數(shù)。

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局：已收到72件相關(guān)投訴

　　香港保險業(yè)監(jiān)管局方面表示，一直密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，并了解到安盛公司已發(fā)布相關(guān)聲明，由于事件正在調(diào)查中，保監(jiān)局方面不便作出評論。

　　不過，香港保險業(yè)監(jiān)管局透露，截至上月底，共收到72宗相關(guān)投訴。依照香港現(xiàn)行的中介人自律規(guī)管制度，目前，香港保險業(yè)監(jiān)管局已將相關(guān)投訴轉(zhuǎn)交至香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會跟進(jìn)。

　　對于內(nèi)地人赴港購險如何規(guī)避相關(guān)風(fēng)險方面，香港保險業(yè)監(jiān)管局方面提示，內(nèi)地人士在購險時，應(yīng)仔細(xì)閱讀“重要資料聲明書——內(nèi)地人士在港投購人身/壽險保單”后，再簽字。

　　同時，投保人還應(yīng)清楚整個銷售過程必須在香港境內(nèi)進(jìn)行、所有投保文件均在香港境內(nèi)簽署、負(fù)責(zé)銷售的人士是在香港登記的保險中介人。另外，投保人還需了解相關(guān)產(chǎn)品所包含的風(fēng)險，如非保證的回報；提前退保/領(lǐng)取保單紅利可能帶來的損失；匯率、法規(guī)及政策改變等。

　　另據(jù)國際金融報報道，香港警方商業(yè)罪案調(diào)查科已正式對4億港元安盛投連險產(chǎn)品“爆雷”一事刑事立案，立案號Ccbrn19000565，被立案對象是此次事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動。