凈利下滑七成、不良率高企 富滇銀行新帥迎考

　　空缺了兩個多月的富滇銀行行長職位終于塵埃落定。云南銀保監局11月5日核準了富滇銀行行長代軍的任職資格，至此，富滇銀行行長、董事長均已到位。而在新一屆領導班子走馬上任時，如何扭轉凈利潤下滑局面、化解不良資產成為亟待解決的最大難題。

　　新領導班子到位

　　11月5日，云南銀保監局發布公告稱，根據相關規定，核準代軍富滇銀行行長的任職資格。

　　據富滇銀行官網顯示，代軍曾歷任央行昆明中心支行辦公室副主任，中信銀行昆明分行辦公室副主任、主任、公司銀行部總經理，云南省人民政府金融工作辦公室金融一處處長，富滇銀行董事會秘書兼董事會辦公室主任，富滇銀行副行長等職務。2019年8月，擬任富滇銀行行長、黨委副書記。

　　在代軍之前，富滇銀行行長一職空缺兩個多月時間。今年7月，富滇銀行原行長楊敏因工作調動，辭去該行行長和董事職務，之后行長一職暫時空缺。

　　事實上，自去年以來，富滇銀行的高管團隊經歷了較大變動。2018年5月，富滇銀行原董事長夏蜀因工作調整辭去該行董事長和董事職務。在董事長一職空缺三個月后，洪維智就任該行董事長。洪維智此前曾歷任國家外匯管理局經常項目管理司綜合處處長、昆明市人民政府副市長等職務，2018年5月調任富滇銀行擔任黨委書記。

　　值得注意的是，2018年9月，富滇銀行原副行長孔彩梅因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和檢查審查，引發市場關注。隨后，同年10月，富滇銀行董事會審議通過了解聘孔彩梅該行副行長職務的議案。

　　進入2019年，富滇銀行的高管變動仍在持續。8月6日，云南銀保監局核準了富滇銀行副行長曹艷麗老中銀行副董事長的任職資格（老中銀行是富滇銀行與老撾外貿大眾銀行共同發起設立的合資銀行）。截至目前，富滇銀行初步形成了洪維智為董事長、代軍為行長的新領導班子。

　　北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，從工作履歷來看，代軍擁有央行系統、銀行、金融辦的工作經驗，同時又在富滇銀行工作過，對該行發展情況比較了解。希望新行長上任后，能夠帶領富滇銀行找到新的發展機遇，走上新的發展軌道。

　　凈利潤下滑七成

　　據了解，富滇銀行品牌創立于1912年。如今的富滇銀行于2007年12月成立，是經原銀監會批準恢復成立的云南省首家省級地方性股份制商業銀行。目前160家營業機構遍布云南省15個州市和重慶市，發起設立4家村鎮銀行，與老撾外貿大眾銀行合資設立老中銀行，是全國唯一在境外設立子行的城商行。

　　盡管富滇銀行頭戴“百年品牌”的光環，但富滇銀行目前正面臨凈利潤下滑、不良率高企的現狀，這也成為該行新領導班子面臨的一大挑戰。三季報顯示，富滇銀行前三季度實現營業收入達到37.32億元，同比減少1.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤達到1.96億元，同比下滑70.7%，較去年同期26.26%的降幅明顯擴大。

　　就凈利潤同比大幅下滑的原因，富滇銀行相關負責人在接受北京商報記者采訪時表示，一方面是市場競爭激烈，導致負債端成本不斷上升。另一方面，該行堅持審慎穩健的經營策略，自2018年底起，將90天以上逾期貸款全額納入不良貸款管理，由此消耗了較多的財務資源，實際盈利部分用于補充損失準備。

　　受不良貸款認定從嚴的影響，富滇銀行的資產質量指標也不容樂觀。數據顯示，截至2019年9月末，富滇銀行不良率由年初的4.25%降至3.58%，盡管下降了0.67個百分點，但仍處于高位；撥備覆蓋率為131.22%，比年初上升26.34個百分點，而監管要求水平為120%-150%。

　　北京商報記者注意到，富滇銀行在2018年就出現過凈利潤斷崖式下滑的情況。數據顯示，該行2018年實現歸屬于母公司的凈利潤為1.13億元，較2017年的11.24億元下降89.92%。富滇銀行在年報中解釋稱，凈利潤出現變動的主要原因是撥備計提增加，利潤減少。而撥備計提的增加，也導致富滇銀行2018年資產減值損失達到28.71億元，同比增長112.33%。

　　聯合資信評估有限公司日前開具的評級報告指出，富滇銀行大規模計提資產減值損失對盈利實現產生較大負面影響，且貸款撥備已不足，仍面臨較大的計提壓力，信貸資產質量變化對未來撥備水平和盈利的影響需持續關注。

　　定向增發補充資本實力

　　除了凈利潤滑坡之外，如何解決核心一級資本充足率連年下滑的局面也是擺在新領導班子面前的一大難題。

　　翻看近幾年財報發現，富滇銀行自2015年以來核心一級資本充足率就連續出現下滑，由2015年末的13.49%一路下滑至2018年末的9.67%；2019年9月末則進一步下滑至8.91%。同時，受2017年發行50億元二級資本債的影響，同年資本充足率有所上升，由2016年末的11.99%升至13.88%；之后則又開始下滑，2019年9月末降至12.79%。

　　在資本充足壓力下，富滇銀行擬通過增資擴股補充核心一級資本。證監會官網7月5日披露了該行定向發行說明書顯示，富滇銀行計劃定向發行不超過13億股股份，募集資金總額不超過42.64億元，這一方案并于7月15日獲證監會核準。

　　對于定向募資的進展情況，富滇銀行相關負責人告訴北京商報記者，本輪增資擴股公開募集12.785億股，通過將國有獨享資本公積轉增股份2.215億股，共募集股份15億股，完成本輪增資擴股的既定目標，補充核心資本近45億元，為富滇銀行下一步推進上市奠定了堅實基礎。“目前，本輪增資擴股已履行完各項內部決策程序，并向監管部門進行了股東資格備案，注冊資本變更還需經有權部門核準。”

　　談及富滇銀行的未來發展，劉澄表示，隨著銀行渠道的下沉，網絡金融渠道的進一步深入，中小銀行面臨著生存的困境。作為地方商業銀行，富滇銀行應立足當地，服務好當地經濟，拓展優質客戶，增強客戶的緊密聯系。同時積極調整收入結構，豐富產品范圍，完善治理結構，加強科技手段的運用，以應對信息化、智能化時代的挑戰。

　　北京商報記者 孟凡霞 吳限