持牌機構(gòu)領(lǐng)跑 北京金融科技試點“監(jiān)管沙箱”

　　在央行頂層設(shè)計發(fā)布滿3個月時點，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管迎來了突破性進展。12月5日，央行宣布推出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，北京率先開展，中國版“監(jiān)管沙箱”正式啟動。今年以來，北京對“監(jiān)管沙箱”的探索也在全速推進，西城區(qū)有望率先落地試點。分析人士對北京商報記者表示，持牌機構(gòu)有望率先進入試點，另外，“新、熱、風險可控”或許會是試點對于產(chǎn)品的標準，其中，數(shù)字貨幣等嘗試以及助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭議的產(chǎn)品也可能進入試點。

　　中國版“監(jiān)管沙箱”啟動

　　中國版“監(jiān)管沙箱”正式啟動，率先在北京落地。12月5日，央行官網(wǎng)公告稱，為落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，按照《國務院關(guān)于全面推進北京市服務業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復》，支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構(gòu)在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

　　同日下午，北京市地方金融監(jiān)督管理局也發(fā)布消息稱，將在央行指導支持下，在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”，運用信息公開、產(chǎn)品公示、共同監(jiān)督等柔性管理方式，引導持牌金融機構(gòu)推動金融科技守正創(chuàng)新，賦能金融服務提質(zhì)增效。

　　眾所周知，如何平衡金融科技創(chuàng)新和風險是金融監(jiān)管面臨的普遍難題，而“監(jiān)管沙箱”作為一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新測試機制，一直廣受市場和監(jiān)管關(guān)注。北京商報記者注意到，早在去年發(fā)布的《北京市促進金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年-2022年）》中便明確，北京將推動監(jiān)管創(chuàng)新與風險防范體系構(gòu)建，并探索推動以“監(jiān)管沙箱”為核心的金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點落地。

　　今年以來，中國對“監(jiān)管沙箱”的探索也在全速推進。今年7月15日，在“第四屆全球金融科技（北京）峰會”上，央行科技司司長李偉透露，央行會同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等10個省市開展金融科技應用試點，從而建立完善適應金融科技發(fā)展的政策措施，他將這一試點稱之為中國版的“監(jiān)管沙箱”。

　　北京西城即將試點

　　其實，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)向金融行業(yè)的不斷滲透，監(jiān)管創(chuàng)新也漸漸成為迫在眉睫的事情。特別是今年9月央行發(fā)布的金融科技頂層設(shè)計——《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》出臺后，北京地區(qū)何時推出落地細則備受關(guān)注。

　　一位北京監(jiān)管人士透露，目前正在按照《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》要求加緊制定具體的北京市落地細則，進一步加大對金融科技創(chuàng)新的激勵和支持政策。北京市西城區(qū)區(qū)委副書記、區(qū)長孫碩還曾透露，“監(jiān)管沙箱”機制即將在西城落地。

　　關(guān)于此次監(jiān)管試點落地北京，中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對北京商報記者表示，金融科技是高資本投入、高人才聚集，高創(chuàng)新模式的行業(yè)，行業(yè)發(fā)展主要聚集在北京、上海、深圳和杭州四地，北京基礎(chǔ)較好，并且是監(jiān)管的中心和樞紐，監(jiān)管試點運作過程需要很多部門配合，在北京會更加便利。

　　北京市網(wǎng)絡法學會副秘書長、中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對北京商報記者表示，北京在全國拿到首例金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點對于北京發(fā)展以金融業(yè)為主的服務業(yè)是非常大的利好。當前北京市經(jīng)濟發(fā)展也在面臨轉(zhuǎn)型，需要找到新的經(jīng)濟增長點，監(jiān)管試點可謂強心劑。

　　“北京是最多的金融科技公司聚集城市，蟬聯(lián)全球金融科技最強城市。選擇金融科技公司主體最為豐富的北京，意味著金融科技監(jiān)管系統(tǒng)打造進入實質(zhì)性階段，試點成功后也會將成果推向全國。” 蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚對北京商報記者說道。

　　持牌機構(gòu)、數(shù)字貨幣有望領(lǐng)跑

　　“在試點的過程中，可能會產(chǎn)生一些特許的‘監(jiān)管例外’，原來不被允許的業(yè)務或有爭議的業(yè)務，在試點中可能是允許做的，不過按照國際上‘監(jiān)管沙箱’試驗情況，最后也不是所有創(chuàng)新項目都會成功實施。” 復旦大學張江研究院教授、數(shù)字經(jīng)濟研究中心執(zhí)行主任陳文君對北京商報記者表示。多位分析人士指出，試點沙箱監(jiān)管，會采取區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段輔助監(jiān)管，給金融科技產(chǎn)品以及對應的監(jiān)管手段一次試驗的機會。那么，此次試點會采取哪些手段？接下來試點會有哪些動作？

　　車寧表示，央行提到了探索運用信息公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，接下來，可能會建立新的機制以及信息公開平臺。從柔性管理上看，可能會運用多元化的社會手段進行監(jiān)管，金融科技研究院、行業(yè)自律組織等會發(fā)揮作用。在技術(shù)手段方面，基于大數(shù)據(jù)、人工智能的監(jiān)測等監(jiān)管科技會迎來一波利好。

　　尹振濤認為，試點模式主要是會參考國際上比較流行的“監(jiān)管沙箱”模式，設(shè)置準入標準和門檻，在一個范圍內(nèi)進行試點，合格之后離開沙箱，從試點針對的行業(yè)看，互聯(lián)網(wǎng)小貸以及其他的創(chuàng)新領(lǐng)域可能會涵蓋在內(nèi)。

　　而在車寧看來，試點推出對于持牌機構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新是一大利好，另外“新、熱、風險可控”或許也是試點對于行業(yè)和產(chǎn)品的標準，其中，數(shù)字貨幣、支付領(lǐng)域可能率先試點，可能會細化到該領(lǐng)域內(nèi)的具體的某項解決方案或產(chǎn)品。

　　“從主體上看持牌機構(gòu)可能會率先進入試點，助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭議的產(chǎn)品也可能進入試點。同時，會有非國家形式的類似Libra（Facebook新推出的虛擬加密貨幣）數(shù)字貨幣的嘗試出現(xiàn)。”陳文君如是說。

　　孫揚則表示，在國家支持發(fā)展普惠金融政策引導之下，未來很有可能會鼓勵服務中小微企業(yè)、服務普惠金融、農(nóng)村金融的技術(shù)應用試點，引導金融科技向支小支農(nóng)方面發(fā)展。

　　北京商報記者 孟凡霞 馬嫡 實習記者 劉四紅