韓國(guó)健康保險(xiǎn)：細(xì)致完備 費(fèi)率較低

　　韓國(guó)的健康保險(xiǎn)制度始于1977年，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，韓國(guó)已基本建立起覆蓋全民的國(guó)民健康保障體系。日趨完善的健康保障體系，有效起到了增進(jìn)國(guó)民的健康和促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、穩(wěn)定的作用。

　　在國(guó)民健康保險(xiǎn)制度建立和運(yùn)行初期，韓國(guó)曾并行存在多個(gè)醫(yī)保系統(tǒng)，公民根據(jù)個(gè)人職業(yè)和居住地域選擇投保不同的醫(yī)保系統(tǒng)。1998年10月，韓國(guó)將227個(gè)地區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)組合與公務(wù)員和教職員工醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)合并，成立了國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)管理公團(tuán)。2000年7月，韓國(guó)政府又將國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)管理公團(tuán)與139個(gè)單位醫(yī)療保險(xiǎn)組合合并，成立了非盈利性質(zhì)的國(guó)民健康保險(xiǎn)公團(tuán)，最終統(tǒng)一了醫(yī)保體系。

　　韓國(guó)國(guó)民健康保險(xiǎn)體系的參保人員分為職工參保者和地區(qū)參保者。前者針對(duì)有資方雇用的人群，后者是無(wú)資方雇用的自由職業(yè)人群，也包括5人以下微型單位的員工。國(guó)民健康保險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率并非整齊劃一，而是根據(jù)個(gè)人收入、財(cái)產(chǎn)狀況以及國(guó)民健康保險(xiǎn)上一年度的整體理賠費(fèi)率每年進(jìn)行調(diào)整。以2014年為例，韓國(guó)職場(chǎng)參保者月平均保險(xiǎn)費(fèi)為9.41萬(wàn)韓元，地區(qū)參保者月平均保險(xiǎn)費(fèi)為8.25萬(wàn)韓元，較2013年保費(fèi)上調(diào)率為1.7%。這已是連續(xù)3年保費(fèi)上調(diào)率保持在3%以下。相對(duì)于普通韓國(guó)人每月三四百萬(wàn)韓元的收入，保費(fèi)費(fèi)率是比較低的。

　　韓國(guó)國(guó)民健康保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是1人投保，全家受益，投保人向上兩代和向下兩代的家庭成員都可以享受健康保險(xiǎn)的保障。如此便宜的保險(xiǎn)，理賠率卻是非常之高，根據(jù)韓國(guó)國(guó)民健康保險(xiǎn)公團(tuán)今年1月公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年韓國(guó)診療費(fèi)總額為47.8萬(wàn)億韓元，而公團(tuán)理賠支出為35.7萬(wàn)億韓元，理賠率達(dá)74.7%。如果對(duì)這個(gè)理賠率還不滿意，可以選擇加入一般商業(yè)健康保險(xiǎn)，40歲以內(nèi)加入的人群每月保費(fèi)基本都不超過(guò)1萬(wàn)韓元，這樣一來(lái)，一般住院和門診費(fèi)用將基本免費(fèi)。目前一般韓國(guó)人都會(huì)選擇同時(shí)加入國(guó)民健康保險(xiǎn)和一般商業(yè)保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種。

　　能夠體現(xiàn)韓國(guó)健康保險(xiǎn)制度完備的另一個(gè)突出特點(diǎn)，就是體檢覆蓋于國(guó)民健康保險(xiǎn)之中。作為韓國(guó)最核心的醫(yī)保機(jī)構(gòu)，國(guó)民健康保險(xiǎn)公團(tuán)定期向所有參保者提供免費(fèi)體檢，包括嬰幼兒健康體檢、普通健康體檢、癌癥檢查及中老年定期健康體檢。根據(jù)現(xiàn)行制度，韓國(guó)兒童在4、9、18、30、42、54、66個(gè)月和5周歲時(shí)分別進(jìn)行一次免費(fèi)體檢;40歲以上有工作的參保者，可帶40歲以上的配偶及其他直系親屬，每年進(jìn)行一次免費(fèi)普通體檢;無(wú)業(yè)投保者每?jī)赡昕蛇M(jìn)行一次免費(fèi)體檢。每年，韓國(guó)人都會(huì)接到國(guó)民健康保險(xiǎn)公團(tuán)寄來(lái)的體檢通知單，提醒居民去指定醫(yī)院進(jìn)行規(guī)定項(xiàng)目的免費(fèi)體檢。通知單上還標(biāo)明居民家附近醫(yī)院或診所及可檢查的項(xiàng)目。定期體檢對(duì)大病的早期發(fā)現(xiàn)、早期治療，效果明顯，而且能夠起到降低理賠支出的作用。

　　針對(duì)困難群體及特殊病種病人，韓國(guó)國(guó)民健康保險(xiǎn)制度還設(shè)計(jì)了專門的優(yōu)惠保障政策。對(duì)于癌癥患者、韓國(guó)保健福祉部公告的138種疑難病癥患者以及重度燒傷患者，可通過(guò)單獨(dú)申報(bào)，獲得大幅度的醫(yī)療費(fèi)用減免優(yōu)惠。例如，癌癥患者和疑難病癥患者，以及重度燒傷患者可分別在5年和最多一年半的“特例病癥”期間，只需承擔(dān)5%的醫(yī)療費(fèi)用。此外，心臟和腦血管疾病患者自接受手術(shù)日開始，無(wú)需申報(bào)登記便可自動(dòng)成為“特例病人”。在術(shù)后住院的30天內(nèi)，同樣可享受95%的醫(yī)療費(fèi)用減免。