恒豐銀行昆明違法遭罰 辦理大額購匯業(yè)務(wù)未盡職調(diào)查

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月10日訊 國家外匯管理局云南省分局近日公布的行政處罰決定書（云匯檢罰〔2019〕3號）顯示，恒豐銀行股份有限公司昆明分行存在為企業(yè)辦理預(yù)付貨款大額購匯業(yè)務(wù)未盡職展業(yè)調(diào)查的違法違規(guī)行為。

上述行為違反了《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令2014年第2號）第十八條、以及《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則〉的通知》（匯發(fā)〔2014〕53號）附件1《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四條。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，國家外匯管理局云南省分局對其罰款100萬元人民幣，沒收違法所得42.64萬元人民幣，停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)半年，責(zé)令于2019年10月31日前改正違規(guī)行為。

《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》第十八條規(guī)定：銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“了解業(yè)務(wù)、了解客戶、盡職審查”的原則對相關(guān)憑證或商業(yè)單據(jù)進(jìn)行審核。國家外匯管理局有明確規(guī)定的，從其規(guī)定。

《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定：銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解業(yè)務(wù)、了解客戶、盡職審查”的原則。

（一）客戶調(diào)查：對客戶提供的身份證明、業(yè)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載。

（二）業(yè)務(wù)受理：執(zhí)行但不限于國家外匯管理局的現(xiàn)有法規(guī)，對業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合規(guī)性進(jìn)行審核，了解業(yè)務(wù)的交易目的和交易性質(zhì)。

（三）持續(xù)監(jiān)控：及時(shí)監(jiān)測客戶的業(yè)務(wù)變化情況，對客戶進(jìn)行動態(tài)管理。

（四）問題業(yè)務(wù)：對于業(yè)務(wù)受理或后續(xù)監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)異常跡象的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）。

《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第四十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)：

（一）辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；

（二）違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的；

（三）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的；

（四）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的；

（五）違反外匯市場交易管理的。

以下為處罰原文：