中信銀行再領(lǐng)2200萬大額罰單，監(jiān)管嚴查資金違規(guī)進樓市

　　監(jiān)管持續(xù)趨嚴。日前，中信銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等13項違法違規(guī)行為，被合計罰沒2223.7萬元，為2019年以來銀行業(yè)罰單的最高值。

　　與中信銀行同領(lǐng)罰單的還有郵儲銀行，因未按監(jiān)管要求對代理營業(yè)機構(gòu)進行考核、勞務(wù)派遣工違規(guī)擔(dān)任綜合柜員、員工信息管理不到位、未按規(guī)定開展審計工作等原因，被罰140萬元。

　　2017年以來，銀保監(jiān)會一直保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

　　“上述數(shù)字進一步體現(xiàn)了當前銀保監(jiān)會管控的思路，即對于違法違規(guī)的信貸做法，必須嚴懲，這樣也可以減少部分銀行的違法違規(guī)做法和僥幸心理。同時從實際過程看，近期部分銀行違規(guī)發(fā)放貸款，尤其是沒有對貸款流向進行審查，部分貸款違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，都是監(jiān)管層管控的重點。”一位業(yè)內(nèi)分析人士對第一財經(jīng)記者表示。

　　中信銀行再遭處罰2200萬

　　銀保監(jiān)會披露，中信銀行因13條違法違規(guī)事實，被沒收違法所得33.6677萬元、罰款2190萬元，合計2223.7萬元。

　　具體來看，上述違法違規(guī)事實包括未按規(guī)定提供報表且逾期未改正；錯報、漏報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料；未向監(jiān)管部門報告重要信息系統(tǒng)運營中斷事件；信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制等。

　　另外，中信銀行未按企業(yè)劃型標準將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告；貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用。

　　值得一提的是，中信銀行還以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目。

　　按照《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行會令 2010年第1號）第九條，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

　　《商業(yè)銀行法》第七十四條顯示，對于違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　此外，中信銀行遭到處罰另外的原因，還包括投資同一家銀行機構(gòu)同期非保本理財產(chǎn)品采用風(fēng)險權(quán)重不一致；購買非保本理財產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準確計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；未按規(guī)定計提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

　　今年以來，這已不是中信銀行第一次收到處罰了。單單7月份，中信銀行就收到3張罰單。7月15日，中信銀行廣州分行貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款395萬元，中信銀行廣州分行多位人士受到警告和罰款。7月9日，中信銀行武漢分行由于貸前調(diào)查不盡職、導(dǎo)致違規(guī)向固定資產(chǎn)項目發(fā)放流動資金貸款、貸后管理不盡職導(dǎo)致借款人挪用信貸資金用于發(fā)放委托貸款，被罰60萬元。7月5日，中信銀行寧波分行因住房按揭貸款管理不規(guī)范，受到40萬元罰款。

　　2年罰沒近60億元

　　為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，近年來，銀保監(jiān)會以強化金融監(jiān)管為重點，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為，綜合運用多種措施保障行政處罰執(zhí)行到位。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)嚴厲查處違法違規(guī)行為，有效規(guī)范市場秩序，促進行業(yè)健康發(fā)展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

　　其中，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家（人）次，罰沒合計54.88億元，責(zé)令停業(yè)整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。保險業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定2847份，處罰機構(gòu)2127家次，處罰責(zé)任人員3105人次，作出警告3982家（人）次，罰沒合計4.53億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)81家次，限制業(yè)務(wù)范圍1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證10家，撤銷任職資格74人次，禁止從業(yè)4人。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對第一財經(jīng)記者表示，對包括資金違規(guī)進樓市等違規(guī)貸款懲罰力度大，甚至涉及到了禁止從業(yè)等內(nèi)容，這進一步體現(xiàn)了最近幾年對于銀行金融風(fēng)險管控的導(dǎo)向。另外，懲罰方式多，包括對機構(gòu)和個人的懲罰、對任職資格和從業(yè)等方面的懲罰等。類似管控說明銀行監(jiān)管部門在此類違規(guī)貸款等領(lǐng)域，總體上堅持從緊從嚴的導(dǎo)向，對于促進金融貸款市場的穩(wěn)定發(fā)展等都有積極的作用。

　　“經(jīng)對銀保監(jiān)會系統(tǒng)2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執(zhí)行情況進行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。下一步，銀保監(jiān)會將進一步加大執(zhí)行力度，切實完善行政處罰執(zhí)行機制，壓緊壓實機構(gòu)主體責(zé)任，著力強化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行，維護執(zhí)法權(quán)威和法律尊嚴。”銀保監(jiān)會稱。

　　嚴禁資金違規(guī)進樓市

　　除中信銀行之外，還有多家銀行近期因資金違規(guī)進入房地產(chǎn)而遭到處罰。例如，8月7日，青海銀行受到罰款25萬元，其原因是信貸資金使用監(jiān)督不到位、貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴，致使部分涉農(nóng)貸款資金未按約定用途使用流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。7月16日，中國銀行巴彥浩特分行的一位員工因?qū)�為“四證”不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款負有直接責(zé)任，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項的規(guī)定，被銀保監(jiān)會阿拉善監(jiān)管分局作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

　　被處罰的不僅僅是銀行，還有其他非銀金融機構(gòu)。7月18日，信達資產(chǎn)管理因收購虛假債權(quán)變相為房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資等原因，被罰款185萬元；今年上半年，北方信托因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款以及利用信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，被處罰80萬元。

　　今年4月，銀保監(jiān)會稱，嚴禁資金違規(guī)進入房地產(chǎn)。6月13日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在陸家嘴論壇上表示，新增儲蓄資源一半左右投入到房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)業(yè)過度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長房地產(chǎn)的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。

　　“國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型更加堅定，不再將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，預(yù)計下半年流動性疲弱、經(jīng)營規(guī)模小的中小開發(fā)商將承壓。”一位市場分析人士稱。