銀行業(yè)4.0時(shí)代 360金融等科技巨頭入場(chǎng)的正確“姿勢(shì)”

　　隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)在時(shí)代的浪潮中持續(xù)更迭，進(jìn)入Bank4.0時(shí)代。這一時(shí)期，銀行業(yè)需要借助技術(shù)提升效率，打造更好的服務(wù)。在此背景下，360金融等金融科技企業(yè)就正在以技術(shù)賦能銀行業(yè)，加速銀行4.0的到來(lái)。

　　360金融等金融科技公司以技術(shù)賦能銀行業(yè)，加速銀行4.0的發(fā)展

　　傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)成必然趨勢(shì) 金融科技助力中小銀行沖出困境

　　事實(shí)上，目前的傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)模式已經(jīng)不能滿足今天的業(yè)務(wù)需要，技術(shù)的發(fā)展提供了新的數(shù)字渠道，銀行必須學(xué)會(huì)從提供產(chǎn)品轉(zhuǎn)向提供體驗(yàn)，才能適應(yīng)如今的社會(huì)發(fā)展。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、社科院金融所銀行研究室主任曾剛也表示，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)。以支付為代表的金融的數(shù)字化趨勢(shì)已蔓延到線下，深入消費(fèi)場(chǎng)景。越來(lái)越多的商業(yè)活動(dòng)開始在互聯(lián)網(wǎng)端、智能設(shè)備端發(fā)起，整個(gè)經(jīng)濟(jì)形態(tài)已經(jīng)發(fā)生了徹底的變化。因此銀行需要將金融服務(wù)滲透到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程當(dāng)中，讓客戶能夠第一時(shí)間更加準(zhǔn)確的獲得適當(dāng)?shù)慕鹑诜��?wù)。

　　那么銀行該如何完成轉(zhuǎn)型？在業(yè)內(nèi)看來(lái)，當(dāng)下銀行的科技轉(zhuǎn)型重點(diǎn)是該如何利用科技提升銀行服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的能力，打造更好的用戶體驗(yàn)。特別是對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，利用科技手段提升效率與服務(wù)水平尤為重要。

　　目前來(lái)看，大中型銀行正致力建立客戶獲取和客戶管理體系，以直擊痛點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)、高效的運(yùn)營(yíng)體系、大數(shù)據(jù)能力及渠道等提升用戶體驗(yàn)。但對(duì)于中小銀行而言，當(dāng)前銀行零售業(yè)務(wù)的獲客成本居高不下，傳統(tǒng)技術(shù)下的零售客戶風(fēng)險(xiǎn)管控成本、效率都難以應(yīng)對(duì)，而技術(shù)體系開發(fā)則要求銀行大量投入。因此，“借力”360金融等金融科技公司，就成為了傳統(tǒng)銀行業(yè)針對(duì)性解決痛點(diǎn)、沖出困境的機(jī)遇。

　　金融科技企業(yè)攜技術(shù)入局，切頻B2B2C賦能金融機(jī)構(gòu)

　　作為現(xiàn)下最熱門的領(lǐng)域，金融科技基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等核心技術(shù)驅(qū)動(dòng)力，正改變金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，極大地優(yōu)化用戶體驗(yàn)，并提高服務(wù)效率，這與銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中面臨的問(wèn)題形成互補(bǔ)。

　　因此，自2017年以來(lái)，BATJ、360金融等金融科技企業(yè)紛紛切頻B2B2C，相繼推出了科技輸出解決方案，涵蓋金融云、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能運(yùn)營(yíng)、流量互通等核心環(huán)節(jié)，連接的合作伙伴均數(shù)以百計(jì)。如螞蟻金服的金融云解決方案、百度金融基于區(qū)塊鏈的ABS解決方案、360金融的基于360海量大數(shù)據(jù)推出的360金融大腦、蘇寧金融基于區(qū)塊鏈的黑名單共享平臺(tái)等。

　　各大金融科技巨頭開始向B端業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，而出現(xiàn)這一現(xiàn)象的根本原因，除了順應(yīng)金融回歸金融，科技回歸科技的趨勢(shì)，360金融等金融科技巨頭們更看中B端的發(fā)展前景，普華永道此前發(fā)布的一份報(bào)告指出，科技企業(yè)To C端業(yè)務(wù)已經(jīng)經(jīng)歷了20年的野蠻生長(zhǎng)，其創(chuàng)新空間在縮小，而ToB市場(chǎng)則將很快進(jìn)入到井噴期。服務(wù)B端（金融機(jī)構(gòu)客戶），可以說(shuō)是“一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)”。

　　以360金融為例，依托360集團(tuán)在安全領(lǐng)域十余年的數(shù)據(jù)積累和技術(shù)積淀，基于IMABCDE(智能硬件、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、邊緣計(jì)算)等前沿核心科技，360金融自主研發(fā)了一系列、賦能金融機(jī)構(gòu)的科技解決方案，能夠助力中小金融機(jī)構(gòu)立足自身資源稟賦打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，助其以更低的成本和更少的精力，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的資源配給和更高的運(yùn)營(yíng)效率，讓金融科技實(shí)實(shí)在在的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　其中，在大數(shù)據(jù)方面，360金融就創(chuàng)新研發(fā)了能夠從360用戶數(shù)據(jù)中生成風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的算法，并在征得本人的同意的前提下，可直接用于借款評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)。在人工智能領(lǐng)域，360金融自主研發(fā)了一系列、賦能金融機(jī)構(gòu)的科技解決方案，這套數(shù)據(jù)智能系統(tǒng)集成為360金融大腦。目前，360金融已向銀行等金融機(jī)構(gòu)輸出并提供全流程的科技解決方案，包括智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能信貸、智能催收產(chǎn)品及工具。與此同時(shí)，360金融還不斷進(jìn)軍物聯(lián)網(wǎng)、機(jī)器人、語(yǔ)音識(shí)別等智能領(lǐng)域，以更好地為金融合作伙伴提供服務(wù)及基于技術(shù)的產(chǎn)品。

　　未來(lái)360金融將從深度挖掘現(xiàn)有用戶價(jià)值，拓寬獲客渠道，開拓金融合作伙伴和資金來(lái)源的多樣性、豐富產(chǎn)品矩陣和持續(xù)投入人工智能和風(fēng)控技術(shù)幾個(gè)方面實(shí)行增長(zhǎng)策略，成為金融科技領(lǐng)域更加重量級(jí)的角色。對(duì)于人工智能的研發(fā)，360金融未來(lái)也會(huì)持續(xù)加深投入，以實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)和高效的獲客、更優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn)管理和更高效的運(yùn)營(yíng)效能。