引戰(zhàn)匯金的恒豐銀行離涅槃重生還有多遠(yuǎn)？

　　來源：《金融理財(cái)》雜志

　　原標(biāo)題：光大模式VS錦州模式，引戰(zhàn)匯金的恒豐銀行離涅槃重生還有多遠(yuǎn)？

　　作者：王金瑞

　　對(duì)于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長。

　　繼包商銀行被接管、錦州銀行重組之后，匯金公司入股恒豐銀行的消息曝出之后，問題銀行的處置問題再次引起金融圈的廣泛關(guān)注。

　　8月8日，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，中央?yún)R金公司將作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行，恒豐銀行方面表示，正在起草公告，即將發(fā)布詳情。

　　值得關(guān)注的是，匯金公司戰(zhàn)略入股恒豐銀行后，恒豐銀行仍為山東省管理的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)上接受央行、銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門指導(dǎo)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后恒豐銀行還會(huì)相繼引入戰(zhàn)略投資者，但不會(huì)像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

　　盡管引入戰(zhàn)略投資者確實(shí)有種雪中送炭的感覺，但是對(duì)于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長。

　　改革進(jìn)展迎重大突破 匯金戰(zhàn)略入股且投資者不止一家

　　8月8日，有媒體報(bào)道稱，山東省政府正在牽頭引進(jìn)境內(nèi)外有實(shí)力的戰(zhàn)略投資者對(duì)恒豐銀行注資，相關(guān)方案已獲得相關(guān)部門同意，如果程序進(jìn)行順利，方案或?qū)⒑芸鞂?shí)施。而且，匯金公司將作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行。

　　公開資料顯示，匯金公司全稱中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司，總部設(shè)在北京，是依據(jù)《中華人民共和國公司法》由國家出資設(shè)立的國有獨(dú)資公司，2003年12月成立。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表國家依法行使對(duì)國有商業(yè)銀行等重點(diǎn)金融企業(yè)出資人的權(quán)利和義務(wù)。

　　主要職能是對(duì)國有重點(diǎn)金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以出資額為限代表國家依法對(duì)國有重點(diǎn)金融企業(yè)行使出資人權(quán)利和履行出資人義務(wù)，實(shí)現(xiàn)國有金融資產(chǎn)保值增值。匯金公司不開展其他任何商業(yè)性經(jīng)營活動(dòng)，不干預(yù)其控股的國有重點(diǎn)金融企業(yè)的日常經(jīng)營活動(dòng)。2007年9月29日中國投資有限責(zé)任公司成立后，匯金變?yōu)楹笳叩娜�資子公司。

　　在入股恒豐銀行之前，匯金公司直接控股參股17家金融機(jī)構(gòu)。包括國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中國光大集團(tuán)股份公司、光大銀行、中國出口信用保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、新華人壽、建銀投資、中國銀河金融控股有限責(zé)任公司、申萬宏源集團(tuán)、中金公司、中信建投證券、建投中信資產(chǎn)管理公司、國泰君安投資管理股份有限公司。

　　據(jù)媒體報(bào)道，匯金公司等戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，將大大提高恒豐銀行的資本充足率，進(jìn)一步完善恒豐銀行公司治理機(jī)制，提升其實(shí)力以及經(jīng)營能力。這次改革，央行、銀保監(jiān)會(huì)還將給予政策支持。

　　事實(shí)上，早在2017年監(jiān)管部門已經(jīng)對(duì)恒豐銀行勾勒出改革發(fā)展路線圖。當(dāng)年3月2日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上回應(yīng)恒豐銀行亂象的問題時(shí)表示，該行正在進(jìn)行股份制改革，通過股改，理順關(guān)系。在條件具備的時(shí)候推進(jìn)資本市場公開上市。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，戰(zhàn)略投資者可能不止匯金一家，不排除地方財(cái)政、地方大型企業(yè)以及外部投資者等入股恒豐銀行的可能，其中地方財(cái)政注資金額或達(dá)到數(shù)百億。

　　另外，匯金公司等投資者注資恒豐銀行的具體方式，是受讓原有股份還是增資擴(kuò)股，以及持股比例等還沒有官方公布。

　　“光大模式”+“錦州模式” 掌舵者陳穎組團(tuán)向建行“取經(jīng)”

　　《金融理財(cái)》了解到，這并非匯金公司第一次入股的股份行，在此之前曾出現(xiàn)過“光大模式”。

　　2004年1月，光大集團(tuán)向國務(wù)院匯報(bào)，反映由于歷史包袱沉重、債務(wù)纏身、案件不斷，自身無法解決資不抵債以及光大銀行資本充足率等問題。當(dāng)時(shí)，光大已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)邊緣，國務(wù)院要求人民銀行牽頭研究光大集團(tuán)、光大銀行改革事宜，光大集團(tuán)及光大銀行的改革就此開始。

　　2007年8月，國家批準(zhǔn)了持續(xù)四年的光大集團(tuán)財(cái)務(wù)重組方案，并首先從光大銀行注資開始。當(dāng)年11月30日，匯金公司向光大銀行注資200億元人民幣等值美元，核銷該行的不良資產(chǎn)。2010年光大銀行“閃電”上市，光大銀行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)和盈利能力均取得了較大的的改善和提升。

　　與“光大模式”單純的注資相比，錦州銀行重組之后，管理層卻遭遇了大換血。7月28日，錦州銀行發(fā)布公告稱，在地方政府和金融監(jiān)管部門的支持及指導(dǎo)下，其已向工銀金融資產(chǎn)投資有限公司（下稱“工銀投資”）、信達(dá)投資有限公司（下稱“信達(dá)投資”）及中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的部分該行內(nèi)資股。

　　8月2日，錦州銀行公告關(guān)鍵崗位管理層人員變動(dòng)信息：工行遼寧分行副行長、黨委委員郭文峰擬出任錦州銀行行長。此外，還有工行遼寧沈陽分行副行長、黨委委員康軍擬任錦州銀行副行長、黨委委員，信達(dá)資產(chǎn)管理公司遼寧分公司副總經(jīng)理、黨委委員、紀(jì)委書記楊衛(wèi)華擬任錦州銀行副行長、黨委委員，工行安徽馬鞍山分行副行長、黨委副書記余軍則擬任錦州銀行首席財(cái)務(wù)官、黨委委員。

　　據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，工行總行信貸與投資管理部總經(jīng)理魏學(xué)坤出任錦州銀行黨委書記；央行鞍山市中心支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局鞍山市中心支局局長張弢將出任錦州銀行專職黨委副書記。此次錦州銀行人事變動(dòng)，6名高管中有4位由工行派出。

　　不難看出的是，“錦州模式”相當(dāng)于把“權(quán)力”交了出去。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后還會(huì)繼續(xù)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，但不會(huì)像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

　　更加值得關(guān)注的是，包商銀行此前被建行接管，錦州銀行也迎來了工行這一大股東，連管理層也幾乎換成了“工行系”，未來是否有國有大行入股恒豐銀行，也頗受關(guān)注。

　　近期，恒豐銀行與建行來往似乎有點(diǎn)密切。前不久，建行武漢數(shù)據(jù)中心原主任徐彤出任恒豐銀行首席運(yùn)營官，恒豐銀行掌舵者陳穎還曾組團(tuán)拜訪建行董事長田國立。

　　7月8日，恒豐銀行黨委書記、董事長陳穎帶隊(duì)赴北京，拜會(huì)建行黨委書記、董事長田國立，與建行就多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作進(jìn)行座談交流。

　　陳穎介紹了恒豐銀行新一屆黨委班子成立以來的改革發(fā)展情況，以及“不忘初心、牢記使命”主題教育開展以來，在踐行金融初心、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面取得的工作進(jìn)展，希望學(xué)習(xí)借鑒建設(shè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)恒豐銀行高質(zhì)量發(fā)展。田國立表示，恒豐銀行自2018年以來，改革方向明確、發(fā)展態(tài)勢良好，不斷展現(xiàn)出新面貌新氣象，建設(shè)銀行愿與恒豐銀行不斷加深合作，努力在更廣領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互利共贏。雙方就同業(yè)合作、金融科技、零售金融、人才培訓(xùn)等領(lǐng)域深入交流，并達(dá)成一系列合作共識(shí)。

　　亂象叢生 恒豐銀行涅槃重生道阻且長

　　即使有匯金公司“雪中送碳”，重病纏身的恒豐銀行想要涅槃重生，還有很長一段路要走。

　　《金融理財(cái)》了解到，恒豐銀行其前身為煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行，在2003年經(jīng)央行批準(zhǔn)完成整體改制，并更名為恒豐銀行之后。在長達(dá)10年的時(shí)間內(nèi)，恒豐銀行只有董事長，沒有行長。直到2013年底，蔡國華出任恒豐銀行董事長后，才聘請了欒永泰為行長。

　　作為全國12家股份制銀行之一，恒豐銀行本應(yīng)受銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管，卻似乎長期處于一個(gè)監(jiān)管的真空區(qū)，致使高管亂象頻見報(bào)端。

　　2017年11月28日，恒豐銀行原黨委書記、董事長蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。在更早的2014年10月，已經(jīng)退休的原恒豐銀行董事長姜喜運(yùn)因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查；2015年1月15日姜喜運(yùn)被開除黨籍；2018年7月，山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院一審公開開庭審理姜喜運(yùn)等貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬薄一案，涉案金額7.5億元。

　　接連兩位董事長落馬，腐敗案件頻發(fā)也被視為恒豐銀行近年來的陷入困境的根源。去年以來，恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)層進(jìn)行了大換血。

　　2018年1月12日，恒豐銀行正式發(fā)布公告稱，在2018年第一次臨時(shí)董事會(huì)上已正式聘任王錫峰先生為恒豐銀行行長。不久之后，2018年4月27日，恒豐銀行再次發(fā)布公告稱：根據(jù)該行2018年第四次臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議，選舉陳穎為恒豐銀行董事長。2018年8月，恒豐銀行監(jiān)事會(huì)會(huì)議選舉張淑敏女士為恒豐銀行監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長。

　　從公開資料來看，陳穎此前任山東銀監(jiān)局局長，王錫峰任中國銀行山東省分行行長，張淑敏為山東省委組織部副部長。

　　但是，從現(xiàn)實(shí)來看，新任領(lǐng)導(dǎo)班子并沒有讓這家長期動(dòng)蕩的銀行出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)機(jī)。據(jù)了解，在陳穎上任的一年多時(shí)間里，恒豐銀行已領(lǐng)多張罰單，結(jié)果依然差強(qiáng)人意。

　　除此之外，自2017年11月底，恒豐銀行原黨委書記、董事長蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查后，恒豐銀行已連續(xù)兩年未能披露年報(bào)。

　　2017年4月原銀監(jiān)會(huì)公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因“變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批”、“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露年報(bào)信息”、“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長信息”等18項(xiàng)原因被處以800萬元罰款。

　　截至目前，恒豐銀行尚未披露2017、2018年報(bào)及2019年度一季報(bào)，理由為“年度審計(jì)工作尚未結(jié)束”。

　　不過，2019年1月3日，恒豐銀行發(fā)行同業(yè)存單計(jì)劃時(shí)披露了2016年至2018年三季度的經(jīng)營情況。

　　數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年和2018年三季度末總資產(chǎn)分別為1.2萬億元、1.33萬億元和1.05萬億元，總負(fù)債分別為1.14萬億元、1.26萬億元和9739億元；不良貸款率分別為1.78%、1.8%和2.98%，有逐漸上漲之勢；撥備覆蓋率分別為170.5%、241.6%和188.2%；資本充足率分別為11.41%、12.28%和12.98%。

　　2016年、2017年和2018年三季度末，恒豐銀行營業(yè)收入分別為314億元、266億元和138億元；凈利潤分別為92億元、76億元和26億元，均是下滑趨勢。

　　在2019年度工作會(huì)議上，恒豐銀行黨委書記、董事長陳穎表示，“近年來，我們接連發(fā)生了‘姜喜運(yùn)案’、‘蔡國華案’，遭受過嚴(yán)重挫折，經(jīng)歷過嚴(yán)重危機(jī)。當(dāng)前，我們正面臨前所未有的重大變革、重大機(jī)遇、重大挑戰(zhàn)。在這個(gè)關(guān)鍵的歷史節(jié)點(diǎn)，建設(shè)什么樣的銀行，實(shí)現(xiàn)什么樣的發(fā)展，怎樣發(fā)展，是擺在總行黨委和全體恒豐人面前最重要的課題。”

　　對(duì)于恒豐銀行而言，想要走出當(dāng)前的困境，必須經(jīng)過“公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、品牌重塑、戰(zhàn)略重新定位”這四個(gè)關(guān)口。此外，恒豐銀行的涅槃重生之路并非一日之功，需要各方的支持與努力。