P2P再遭“核打擊”！山東將全部取締 下一個(gè)會(huì)是誰

　　作者：泰勒。 

　　P2P圈又出重磅消息。

　　前有湖南省取締轄內(nèi)全部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)，才沒過幾天，山東省也出手了！

　　山東放大招：將全部取締未通過驗(yàn)收的P2P平臺 

　　10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在其官網(wǎng)發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函”，內(nèi)容提及：當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗(yàn)收。未來山東金融局將對全省范圍內(nèi)未通過驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

　　“請P2P網(wǎng)貸出借人謹(jǐn)慎出借，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；P2P網(wǎng)貸借款人要遵守合同，按時(shí)還款；P2P網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法經(jīng)營，嚴(yán)守規(guī)定。”提示函寫道。

　　提示函就P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)借貸參與方風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則、出借人應(yīng)高度關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)、借款人須認(rèn)真履行還款義務(wù)、解決糾紛的途徑等方面做出了提示：

　　一、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì) 

　　根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)〔2016〕1號令），網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（P2P）是指依法設(shè)立、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

　　二、網(wǎng)絡(luò)借貸參與方風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則 

　　網(wǎng)絡(luò)借貸平臺按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息，不得直接或間接歸集出借人的資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

　　借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)，在依法形成的借貸關(guān)系中不承擔(dān)對出借人資金損失的賠付責(zé)任。

　　三、出借人應(yīng)高度關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)    

　　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn)意識、風(fēng)險(xiǎn)識別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。出借人出借資金為來源合法的自有資金，應(yīng)對自身的出借行為負(fù)責(zé)，自行判斷投資風(fēng)險(xiǎn)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失。

　　通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺撮合形成的借貸關(guān)系屬于民間借貸，出借人需對自身的出借行為負(fù)責(zé)，出借前需做好調(diào)查，不應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺及股東背景來判斷投資的安全系數(shù)。一旦出現(xiàn)假標(biāo)或借款人到期無力償還的問題，出借人有可能損失全部本金和利息。

　　四、借款人須認(rèn)真履行還款義務(wù) 

　　出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上形成的是直接借貸關(guān)系，形成的合法債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)，否則會(huì)對借款人信用造成不良影響。以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取資金，情節(jié)嚴(yán)重的將受到法律制裁。

　　五、解決糾紛的途徑 

　　出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛，可以通過自行和解、請求行業(yè)自律組織調(diào)解、向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)，借款人須按照借貸合同約定還本付息。

　　如出現(xiàn)涉嫌犯罪行為造成出借人損失的情況，出借人應(yīng)及時(shí)攜帶有關(guān)證據(jù)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，由人民法院判定刑事被告人（犯罪行為人）退賠責(zé)任，相關(guān)犯罪活動(dòng)由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊。

　　湖南剛?cè)【嗇爟?nèi)全部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù) 

　　湖南省于10月16日宣布取締轄內(nèi)全部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)。據(jù)公告稱，湖南省納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)被取締，以及未納入行政核查的其他開展P2P業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也一并取締其在湖南省的P2P業(yè)務(wù)。

　　24家機(jī)構(gòu)分別是久融金融、創(chuàng)世介貸/介貸網(wǎng)、發(fā)發(fā)金融/國金所、升隆財(cái)富、看看錢包、信投寶、湖湘貸/湖湘財(cái)富、工程惠貸、星火錢包、建工E貸、坤融網(wǎng)、錢途無憂、債融易、中興易貸、惠富天下、余易貸、利聚網(wǎng)、云金融、世富資本、58車貸、蜂投網(wǎng)、萬利金融、新融網(wǎng)、e資產(chǎn)。

　　寧夏取締24家P2P平臺 

　　不得再從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù) 

　　9月初，寧夏回族自治區(qū)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布第二批取締的6家P2P平臺名單。此前的7月26日，該辦公室對外公告了首批被取締的18家P2P機(jī)構(gòu)名單。截至目前，寧夏已取締的P2P平臺數(shù)量累計(jì)達(dá)到24家。

　　寧夏回族自治區(qū)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，自公告發(fā)布之日起，所列機(jī)構(gòu)不得再從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，并需主動(dòng)向?qū)俚厥袌霰O(jiān)管部門注銷公司或變更公司名稱和經(jīng)營范圍，同時(shí)向通信管理部門申請關(guān)閉平臺網(wǎng)站，下架APP。

　　公告提到，公司名稱和經(jīng)營范圍變更后不得使用“交易所、交易中心、交所、金融、資產(chǎn)管理、理財(cái)、基金、基金管理、投資、投資管理（咨詢）、財(cái)富管理、股權(quán)投資基金、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、P2P、股權(quán)投資、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、支付”等字樣。

　　寧夏回族自治區(qū)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室鄭重提醒廣大社會(huì)公眾，樹立正確投資理財(cái)觀，切實(shí)增強(qiáng)識別和防范非法金融活動(dòng)能力。凡發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，及時(shí)向各級公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門舉報(bào)。

　　據(jù)悉，第一批和第二批被取締的24家P2P平臺名單，共涉及銅富客、寧商e貸、有益理財(cái)、寧夏貸、寧安貸、中大財(cái)富、景行財(cái)富、塞上貸、本利網(wǎng)、恒多利、凱華貸日、貽岱信息等。

　　以下為寧夏第一批和第二批被取締的平臺具體名單：

　　第一批被取締的18家P2P平臺名單 

　　第二批被取締的6家P2P平臺名單 

　　天津公布首批10家被取締的P2P機(jī)構(gòu)名單 

　　9月18日，天津市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、天津市網(wǎng)貸平臺整治小組辦公室聯(lián)合發(fā)布“天津市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治擬取締機(jī)構(gòu)名單”，涉及10家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

　　通告內(nèi)容顯示，自9月18日通告之日起，10個(gè)工作日內(nèi)，此10家機(jī)構(gòu)需立即主動(dòng)聯(lián)系機(jī)構(gòu)注冊地所在整治辦，及時(shí)報(bào)告開展經(jīng)營活動(dòng)情況，主動(dòng)采取措施化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，有序做好機(jī)構(gòu)注銷等后續(xù)工作。如10家機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)與注冊地所在區(qū)整治辦取得聯(lián)系并主動(dòng)開展工作，市整治辦、市P2P網(wǎng)貸整治辦將會(huì)同市場監(jiān)管委依法依規(guī)實(shí)施取締，由此造成一切后果由機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。

　　天津市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、市P2P網(wǎng)貸平臺整治小組辦公室還提醒社會(huì)公眾，樹立正確投資理財(cái)觀，切實(shí)增強(qiáng)識別和防范非法金融活動(dòng)能力。凡發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)向各級公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門舉報(bào)。

　　10家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如下：

　　廣匯財(cái)富（天津）資產(chǎn)管理有限公司、天津益生投資集團(tuán)有限公司、夢之島旅行社（天津）股份有限公司天津速迅網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、天津期樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、天津市雨潤天澤科技有限公司、盛世華鑫（天津）資產(chǎn)管理有限公司、天津市美豐嘉德資產(chǎn)管理有限公司、天津匯富幫信息科技有限公司、天津市軒轅投資咨詢有限公司。 

　　據(jù)悉，此次發(fā)布的名單，是經(jīng)天津市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、市P2P網(wǎng)貸平臺整治小組辦公室會(huì)同人民銀行天津分行、市市場監(jiān)管委、市公安局、市通信局等部門共同會(huì)商研判確定的，也是天津市自成立天津市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室以來，第一次公開發(fā)布擬取締涉嫌非法開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的企業(yè)名單。

　　網(wǎng)貸平臺持續(xù)出清 

　　近兩年來，網(wǎng)貸行業(yè)的備案時(shí)間點(diǎn)已被多次提及，但始終沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。據(jù)記者了解，進(jìn)入2019年下半年，此前網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)關(guān)于6月底首批試點(diǎn)備案的預(yù)期再次落空。截至目前，仍然沒有關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)試點(diǎn)備案的通知出臺。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言此前表示：為穩(wěn)妥起見，只有在運(yùn)營平臺數(shù)量與備案數(shù)量相差不多時(shí)，才能控制備案開閘的負(fù)面影響。未來一段時(shí)間內(nèi)，監(jiān)管重心應(yīng)該是推動(dòng)平臺轉(zhuǎn)型與清退。

　　公開資料顯示，監(jiān)管部門2018年12月發(fā)文提出要堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。有業(yè)內(nèi)人士指出，此次湖南省將24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)納入行政核查以及未納入核查的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)（的P2P業(yè)務(wù)）全部取締也體現(xiàn)了監(jiān)管清退不合規(guī)平臺的決心和力度。

　　網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量呈現(xiàn)持續(xù)下行的態(tài)勢，下降至646家，相比8月底減少了9家。

　　其中，北京和廣東兩地的正常運(yùn)營平臺數(shù)量超過百家，分別為147家和124家，上海正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至59家，排名全國第三位。浙江以38家正常運(yùn)營平臺數(shù)量排名全國第四位。四個(gè)地區(qū)正常運(yùn)營平臺數(shù)量占比為56.97%。

　　從正常運(yùn)營平臺數(shù)量排名尾端的地區(qū)來看，正常運(yùn)營平臺數(shù)量不足10家的地區(qū)數(shù)量進(jìn)一步增加，江西、廣西等15個(gè)地區(qū)的正常運(yùn)營平臺數(shù)量不足10家。