非法放貸入刑！情節(jié)嚴(yán)重的按非法經(jīng)營罪處罰

　　非法放貸定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)來了。

　　最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部近日印發(fā)通知指出，四部門聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，自2019年10月21日起施行。《意見》明確了對非法放貸行為定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，并明確規(guī)定對黑惡勢力從事非法放貸活動應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)懲處。

　　圖片來源：最高人民法院網(wǎng)站

　　非法放貸定罪處罰依據(jù)明確

　　近年來，為獲取高額利息，非法放貸者往往有組織地采用暴力、威脅等方式催收，形成非法放貸、討債團(tuán)伙，很容易蛻變?yōu)楹趷簞萘ΑＵ�是由于獲利快、收益高，非法放貸也成為一些黑惡勢力斂財?shù)闹匾�手段�?/p>

　　但長期以來對非法放貸的認(rèn)定缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，是否應(yīng)該納入刑事法律調(diào)整范圍存在爭議。《意見》專門對此作出規(guī)定，明確非法放貸行為定罪處罰依據(jù)。

　　根據(jù)《意見》，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

　　明確量刑標(biāo)準(zhǔn)

　　《意見》明確了量刑標(biāo)準(zhǔn)，將打擊目標(biāo)鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

　　圖片來源：最高人民法院網(wǎng)站

　　如果是向親戚朋友借錢呢？

　　《意見》規(guī)定，僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理。

　　圖片來源：最高人民法院網(wǎng)站

　　值得注意的是，非法放貸數(shù)額以實際出借本金來計算，介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的數(shù)額要全部納入年利率計算利息。非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應(yīng)計入違法所得。

　　此外，《意見》針對非法放貸活動易于衍生上下游犯罪的特點，明確除刑法、司法解釋另有規(guī)定外，為從事非法放貸活動，實施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

　　為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，依法應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

　　從嚴(yán)懲處黑惡勢力非法放貸活動

　　《意見》還明確規(guī)定，對黑惡勢力從事非法放貸活動應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)懲處。有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

　　最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉在介紹《意見》起草背景時表示，《意見》明確了對非法放貸行為定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，并明確規(guī)定對黑惡勢力從事非法放貸活動應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)懲處，切實維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動。

　　專家：精準(zhǔn)打擊犯罪行為

　　中國人民大學(xué)教授劉俊海指出，“《意見》具有很強(qiáng)的針對性，也有很強(qiáng)的可操作性，這對于幫助司法機(jī)關(guān)統(tǒng)一裁判思維，精準(zhǔn)打擊犯罪行為，避免同案不同判，也有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。”

　　劉俊海表示，《意見》的出臺對于深化金融體制改革，厲行金融反腐，打擊非法經(jīng)營罪，凈化商業(yè)文化，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，降低企業(yè)的融資成本都具有重大的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

　　山東隆湶律師事務(wù)所律師周雷認(rèn)為，非法放貸資金量大，涉及人員多，借貸平臺和公司倒閉容易引起金融秩序的混亂。非法放貸和催收是黑惡勢力收入的重要來源。要徹底摧毀黑惡勢力的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，防止其死灰復(fù)燃，打擊非法放貸是重中之重。