73張罰單劍指違規(guī) 銀行理財(cái)監(jiān)管趨嚴(yán)

　　因與投資者“錢袋子”直接掛鉤，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)一直受到廣泛關(guān)注。今年以來，對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單中，涉及理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)違規(guī)的達(dá)73張，且不乏百萬級(jí)罰單。值得關(guān)注的是，除理財(cái)資金違規(guī)投資外，理財(cái)銷售違規(guī)亦成為監(jiān)管重點(diǎn)。

　　■ 本報(bào)記者 吉雪嬌

　　多家銀行“踩雷”理財(cái)業(yè)務(wù)

　　10月25日，隨著3張罰單的公布，延邊農(nóng)村商業(yè)銀行多宗違法違規(guī)行為浮出水面。其中，27號(hào)罰單顯示，延邊農(nóng)村商業(yè)銀行存在“通過本行理財(cái)資金投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)，承擔(dān)顯性回購義務(wù)，違規(guī)將信貸資產(chǎn)出表”的違法違規(guī)事實(shí)，延邊銀保監(jiān)分局對(duì)其作出罰款50萬元的行政處罰。

　　此前，10月15日，浙江玉環(huán)農(nóng)村商業(yè)銀行亦因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)受到處罰。因“理財(cái)銷售行為不合規(guī)，存在代客操作情況”，該行被處以罰款30萬元。

　　據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單中，涉及理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)違規(guī)的達(dá)73張，涉及銀行機(jī)構(gòu)超過20家。在“踩雷”的銀行中，不乏多家國有大行與大型股份制商業(yè)銀行的身影。

　　從理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)情況來看，主要包括理財(cái)產(chǎn)品銷售行為不審慎，代客操作銷售理財(cái)、代銷產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性存款，且部分未實(shí)施“雙錄”；違規(guī)修改理財(cái)協(xié)議文本；違規(guī)向普通客戶銷售投向非上市公司股權(quán)的理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)資金違規(guī)用于借款人支付土地出讓金、理財(cái)資金違規(guī)通過信托通道投向批準(zhǔn)文件不全的建設(shè)項(xiàng)目；理財(cái)投后管理不盡職、理財(cái)資金被挪用于購買股票；未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；購買非保本理財(cái)產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等。

　　對(duì)于這些違規(guī)行為，監(jiān)管部門的處罰力度持續(xù)加大。其中，對(duì)于涉及多項(xiàng)違規(guī)的銀行，多開出百萬級(jí)罰單，合計(jì)罰沒金額最高達(dá)2223萬元。與此同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人亦被從嚴(yán)處罰。僅下半年以來，就有5人因違規(guī)推薦銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)挪用客戶理財(cái)資金等受到禁業(yè)處罰，涉及4家銀行機(jī)構(gòu)。其中，除原中國銀行廈門市分行郭宇軍被禁止從事銀行業(yè)工作兩年外，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行宜興市支行周佳琦等4人均被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)加碼

　　今年8月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報(bào)》，違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)是此次檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題之一。其中包括理財(cái)投資投前調(diào)查和投后檢查嚴(yán)重不盡職；理財(cái)資金投資本行信貸資產(chǎn)；理財(cái)產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益；虛假披露，出具與事實(shí)不符的投資說明等。

　　另一方面，隨著理財(cái)產(chǎn)品需求的上升，銷售不審慎、誤導(dǎo)銷售、代客操作等行為屢禁不止。

　　在分析人士看來，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品面對(duì)大量的個(gè)人客戶，特別是中低風(fēng)險(xiǎn)客戶，其違規(guī)容易擾亂金融市場秩序，容易引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，今年以來，監(jiān)管部門先后發(fā)布多項(xiàng)文件來規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)，加大了理財(cái)亂象的懲處力度。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》，披露了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式，并強(qiáng)化整治問責(zé)，明確“對(duì)開辦的不當(dāng)業(yè)務(wù)、存在的不當(dāng)銷售行為，要立即叫停或糾正，出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益問題的要問責(zé)到人。”

　　與此同時(shí)，對(duì)于部分存在產(chǎn)品運(yùn)作管理不規(guī)范、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等問題的理財(cái)產(chǎn)品，亦迎來監(jiān)管潮。以結(jié)構(gòu)性存款為例，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》，除設(shè)置發(fā)行銀行門檻外，還針對(duì)合規(guī)銷售等方面提出明確規(guī)范，如要求商業(yè)銀行使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得將結(jié)構(gòu)性存款作為其他存款進(jìn)行誤導(dǎo)銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆；單一投資者的銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣（或等值外幣）；在銷售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期等。

　　有關(guān)人士認(rèn)為，隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)懲治力度的加大，以及相關(guān)制度的健全、理財(cái)產(chǎn)品投研能力的提高，未來理財(cái)市場將會(huì)越來越規(guī)范與正規(guī)，對(duì)于投資者而言，其相關(guān)權(quán)益亦有望得到更好的保障。