花唄分批接入征信，這些行為要謹(jǐn)慎，有人已踩雷

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近期，有多名花唄用戶表示，進(jìn)入支付寶APP的花唄主頁(yè)后，被要求確認(rèn)、簽署征信授權(quán)相關(guān)協(xié)議。其核心內(nèi)容主要有 2 條：

1、同意被授權(quán)人向中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、使用本人的信用信息和信用報(bào)告；

2、同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司報(bào)送至中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及其他依法設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

意思很明確，如果收到這則授權(quán)書的用戶，還想繼續(xù)使用花唄，就必須同意授權(quán)接入征信系統(tǒng)。

針對(duì)花唄是否全面接入人民銀行征信一事，花唄方面回復(fù)稱，花唄自去年開始就在逐步、有序推進(jìn)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（即人民銀行征信系統(tǒng)）的工作。在用戶授權(quán)的前提下，花唄的相關(guān)信息會(huì)逐步納入征信系統(tǒng)。

花唄智能客服同樣顯示，根據(jù)國(guó)家征信管理部門要求，花唄正在逐步、有序進(jìn)行征信的報(bào)送工作。

據(jù)了解，微粒貸、京東白條等此前也已經(jīng)接入了人民銀行征信系統(tǒng)。

此外據(jù)支付圈報(bào)道，與去年部分用戶邀約制升級(jí)相比，此次花唄升級(jí)則是對(duì)用戶進(jìn)行全量覆蓋。

總的來(lái)說(shuō)，用戶同意授權(quán)升級(jí)花唄服務(wù)后，其基本信息、花唄額度以及還款情況將會(huì)以月度為單位上報(bào)央行征信系統(tǒng)。

但由于支付寶用戶體量過(guò)大，加之花唄用戶數(shù)量也龐大，因此在征信系統(tǒng)的接管過(guò)程中不會(huì)一蹴而就，需要分批進(jìn)行接管。

如何查詢自己的花唄是否被征信系統(tǒng)接管呢？

點(diǎn)擊“花唄”-“設(shè)置”-“相關(guān)合同及產(chǎn)品說(shuō)明”，若出現(xiàn)《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》的用戶會(huì)接入征信，而僅有《花唄用戶服務(wù)合同》《芝麻服務(wù)協(xié)議》與產(chǎn)品說(shuō)明的用戶則未接入征信。

那么花唄征信授權(quán)可以取消嗎？

根據(jù)客服回應(yīng)，征信授權(quán)后如有異議，可以用過(guò)關(guān)閉花唄終止授權(quán)。不過(guò)關(guān)閉后花唄自然是無(wú)法再使用。

即便花唄貸款已體現(xiàn)在征信體系中，也無(wú)需緊張，只要按時(shí)還款，沒(méi)有逾期，那么對(duì)我們的征信沒(méi)有什么影響。

需要注意的是，有的人已經(jīng)將花唄代替信用卡使用，畢竟隨借隨用更方便。不過(guò)有知情人士表示，若不需要貸款，是可行的。但是如果要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，建議不要這樣做。

因?yàn)榛▎h屬于小額貸款。

所謂小額貸款，就是你今天用5塊，征信會(huì)記錄一筆5元授信，明天10塊，征信記一次10元授信。雖然的確按時(shí)還了，也沒(méi)有逾期。但有一天你想貸款的時(shí)候，銀行打出來(lái)的征信記錄，是一排長(zhǎng)長(zhǎng)的清單賬戶，畢竟每筆都要記一次。

而部分銀行是手工排查征信，如此多賬戶，不排除會(huì)有人因?yàn)樘L(zhǎng)不看而不予貸款（因?yàn)樾≠J太多了）。

還有部分用戶秉著好奇的心理，進(jìn)入多個(gè)貸款A(yù)PP查詢自己的額度。知情人士提醒，不要短時(shí)間里集中去各個(gè)App測(cè)試自己的貸款額度，那會(huì)留下一串征信查詢數(shù)據(jù)。而一般半年內(nèi)查詢次數(shù)過(guò)多也是被否貸款的標(biāo)志之一。曾有網(wǎng)友因此而導(dǎo)致貸款審批流程繁瑣并且最終沒(méi)有通過(guò)。

那么借唄借款會(huì)被記入征信系統(tǒng)嗎？

客服回應(yīng)顯示，借唄為貸款產(chǎn)品，將根據(jù)人行相關(guān)規(guī)定適時(shí)上報(bào)征信系統(tǒng)。根據(jù)小編實(shí)測(cè)，在使用借唄借款時(shí)，用戶需同意借款協(xié)議，該協(xié)議明確，用戶需同意服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送借款相關(guān)信息至人行征信系統(tǒng)。

值得一提的是，上述有關(guān)花唄的《個(gè)人征信查詢報(bào)送授權(quán)書》中被授權(quán)人主體由重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司變更為單獨(dú)或聯(lián)合重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司提供服務(wù)，這也進(jìn)一步明確，螞蟻花唄運(yùn)營(yíng)主體已由“網(wǎng)絡(luò)小貸”變更為“持牌消金”。而報(bào)送主體除央行征信外，新增其他依法設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

而從借唄的放貸主體來(lái)看，目前仍以商誠(chéng)小貸為主，即重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司，尚未納入消費(fèi)金融公司。

最后小編提醒，如果你的不良信用記錄上了央行征信，就會(huì)對(duì)未來(lái)的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響，甚至影響出行、就業(yè)。對(duì)于使用花唄和借唄的用戶，千萬(wàn)要珍惜自己的信用，理性消費(fèi)，按時(shí)還款，避免預(yù)期。

（崔崔）

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